Home Equity 2026: troque juros de 436% por 1,5% ao mês
17/09/2026 - ATUALIDADES
Home Equity em 2026: como usar seu imóvel em Ribeirão Preto para quitar dívidas caras com juros mais baixos
Enquanto o rotativo do cartão de crédito chega a 436% ao ano, o crédito com garantia de imóvel opera na faixa de 1,12% a 1,80% ao mês — e Ribeirão Preto nunca teve tanto valor imobiliário disponível para ser usado como garantia, sem precisar vender nada.
Por Katia Kitagawa — Corretora de Imóveis (CRECI-F 25.619), Advogada (OAB/SP 184.737) e Perita Avaliadora (CNAI) · Multi Prime Imóveis
O imóvel parado que já paga a dívida cara
Muita gente em Ribeirão Preto carrega, ao mesmo tempo, um imóvel quitado (ou quase) e uma dívida no rotativo do cartão ou no cheque especial — duas das linhas de crédito mais caras do país, com juros de até 436% e 137% ao ano, respectivamente, segundo dados do Banco Central. Nesse cenário, o próprio imóvel pode ser a saída: transformado em garantia, ele viabiliza um crédito com juros próximos aos do financiamento habitacional, para quitar de uma vez as dívidas que estão corroendo o orçamento mês após mês.
O momento também favorece quem mora na região: o metro quadrado em Ribeirão Preto fechou agosto de 2026 em torno de R$ 5.344, com valorização acumulada de 5,96% em 12 meses (Índice FipeZAP). Isso significa que boa parte dos proprietários tem hoje mais valor de garantia disponível do que imaginava — inclusive quem já financiou o imóvel, já que o Marco das Garantias (em vigor desde julho de 2025) permite usar o mesmo bem como lastro de mais de uma operação de crédito.
O que é o home equity (crédito com garantia de imóvel)
No home equity — também chamado de CGI, crédito com garantia de imóvel — o proprietário oferece um imóvel próprio, quitado ou parcialmente financiado, como garantia real de um empréstimo. Diferente do financiamento habitacional, o dinheiro liberado não precisa ter destinação imobiliária: pode ser usado para quitar dívidas, capital de giro, reforma ou qualquer outra finalidade declarada. Como o risco do banco é menor (o imóvel garante a operação), as taxas caem e os prazos se alongam, podendo chegar a até 159 meses — quase 13 anos — de parcelamento.
Como funciona o processo, passo a passo
Um engenheiro, arquiteto ou perito avaliador determina o valor de mercado do imóvel seguindo a norma técnica da ABNT. É esse número que define o teto do crédito disponível.
O banco analisa o perfil do proponente e verifica a matrícula do imóvel: ônus, penhoras, inventários pendentes ou outras restrições que possam travar a operação.
Com o laudo em mãos, o banco define o LTV (percentual do valor avaliado que vira crédito) — normalmente entre 50% e 60%.
O contrato é assinado e a garantia (alienação fiduciária ou hipoteca) é registrada no cartório de registro de imóveis competente.
O valor cai na conta e pode ser usado imediatamente para quitar cartão, cheque especial ou outros débitos de juros mais altos.
Pontos de atenção antes de contratar
Inadimplência prolongada pode levar à execução da garantia e à perda do bem. Não é uma decisão para tomar sem planejamento de fluxo de caixa.
Imóveis rurais, comerciais ou com pendências documentais costumam ter avaliação mais criteriosa e limite de crédito mais conservador.
Trocar dívida cara por dívida barata só funciona se o padrão de consumo que gerou o endividamento também mudar.
Cláusulas de vencimento antecipado e reajuste merecem revisão técnica antes da assinatura, evitando surpresas no meio do contrato.
Como a Multi Prime Imóveis apoia essa decisão
Avaliação técnica, comparação entre bancos e revisão jurídica — sob o mesmo teto, sem repassar o cliente entre fornecedores diferentes.
Laudo técnico aceito pelas instituições financeiras para home equity, financiamento e renegociação.
Comparação de condições entre os principais bancos do país antes de fechar a operação.
Análise de matrícula, minuta contratual e acompanhamento do registro da garantia em cartório.
Imobiliária credenciada Caixa Econômica Federal para venda de imóveis de leilão, licitação e venda direta
Comece pelo documento que o banco vai pedir de qualquer forma
Antes de aprovar qualquer operação de home equity, a instituição financeira vai exigir um laudo de avaliação mercadológica do imóvel dentro da NBR 14.653. Em vez de esperar a exigência do banco, comece por aí: com o laudo pronto, você já sabe seu limite real de crédito, evita avaliações divergentes entre instituições e chega à negociação em posição mais forte.
ou (16) 99124-4093
Este conteúdo tem caráter informativo e não constitui aconselhamento financeiro, jurídico ou recomendação de contratação de crédito. Taxas de juros, prazos e percentuais de avaliação (LTV) variam conforme a instituição financeira, o perfil do imóvel, do proponente e as condições vigentes em cada contrato ou edital. Consulte sempre as condições atualizadas diretamente com a instituição financeira e busque orientação jurídica antes de contratar qualquer operação de crédito com garantia de imóvel.
